Главная / Планирование путешествия / Выбор страховки / Как сэкономить 40 000 за счет страховки путешественника?

Как сэкономить 40 000 за счет страховки путешественника?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога Allcantrip! Сегодня я хочу рассказать об одном из важнейших шагов в планировании отдыха и путешествий – страхование путешественников. К сожалению, многие из туристов пренебрегают страховкой. И совершенно напрасно — грамотно подобранный страховой полис не только позволит изрядно сэкономить в случае непредвиденной ситуации, но и убережет от ненужных волнений.

1. Что такое страховка путешественника

Отправляясь в первый раз за границу, я и не задумывалась, что собой представляет страховой полис. Т.к. ехала я по путевке от тур.фирмы, то и страховка автоматически была включена в пакет документов. Но что за страховка, как ей пользоваться и нужна ли она — об этом я ничего не знала.

На самом деле, страховка в путешествии – это неотъемлемая часть любой поездки. И если вы еще можете на свой страх и риск поехать в страны Азии без полиса, то, например, в страны шенгенской зоны без медицинской страховки вас не пропустят — просто не оформят визу.

2. Для чего нужна страховка

Страхование путешественников делится на несколько видов:

  • страхование от несчастного случая/внезапной болезни или ухудшения самочувствия с покрытием медицинских расходов;
  • страхование на случай отказа в визе (распространенная практика при подаче документов на визу США, Великобритании, Австралии);
  • страхование на случай отмены или задержки рейса (как правило, страховая премия выплачивается, если регулярный рейс задержался более чем на 3 часа, чартерный – на 6 часов);
  • страхование от потери багажа и/или от частичного повреждения багажа (правда, сумма компенсации при повреждении багажа будет в два раза меньше) и др.

3. Как выбрать страховую компанию

Покупая свою первую страховку при подготовке к путешествию по Юго-Восточной Азии я перечитала сотни отзывов путешественников о разных страховых компаниях. В итоге мы решили остановиться на страховке от Liberty.

7354
Палата в малайской клинике на острове Пенанг — все оплачено страховой Либерти

На то время основными критериями выбора стали:

  • сравнительно небольшая стоимость;
  • большинство положительных отзывов в интернете;
  • отсутствие франшизы (об этом далее);
  • возможность оформления страховки он-лайн (почему-то во многих страховых компаниях для оформления страховки нужно явиться в российский офис, а сделать это довольно-таки сложно, если находишься в путешествии);
  • возможность оформления годового полиса на 365 дней непрерывного путешествия (такая возможность тоже есть не во всех страховых).

Но на самом деле страховых компаний очень много, нужно изучать отзывы и выбирать исходя из своих потребностей.

Именно страховая компания важна в меньшей степени, в первую очередь нужно узнать, с каким ассистансом они работают. Именно компания-ассистанс взаимодействует с клиниками на месте. Так что если у страховой договор с каким-нибудь малоизвестным ассистансом, то вполне вероятно, что в той стране/городе, куда Вы собираетесь, этот ассистанс просто не работает.

Например, у Либерти ассистанс — «Class assistance», международная компания, взаимодействующая с клиниками по всему миру.

В рейтинге страховых компаний первые места, по мнению экспертов, занимают Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование. Хорошие отзывы есть и у компаний Альянс (РОСНО), ВТБ Страхование, Согласие.

В последнее время особую популярность среди путешественников получили такие страховые компании как Тинькофф, Кардиф (можно оформить в Сбербанке) и тот же Либерти. Выбор большой. Главное – это найти приемлемое для себя соотношение цены-качество.

Посмотреть стоимость страховки у разных страховых компаний и оформить самую выгодную из них можно также через эту форму:

4. Что нужно заранее уточнить в страховой компании

Перед принятием окончательного решения и оформлением страхового полиса необходимо позвонить в страховую компанию и выяснить следующие вопросы:

  • Какие ассистансы (сервисные компании) взаимодействуют с вашей страховой компанией в стране? В каких городах?
  • Предусмотрена ли франшиза? Какой размер?
    Франшиза – это своеобразный способ страховой компании уйти от мелких выплат. Например, у вас разболелась голова. Врач выписал таблетки и попросил заплатить 50 долларов. Чтобы не разбираться с бумагами, пересылать деньги по каждому незначительному случаю, страховые компании предлагают оформить страховку с франшизой. Стоит она дешевле, чем без, но и сумма страхового случая начинается от 50-100 долларов. Так что я такую страховку никогда не возьму.
  • Каким образом осуществляется оплата страховых услуг (я должна сама оплатить расходы, а потом компания возвращает деньги, или расходы по лечению изначально оплачивает компания, договариваясь с лечебным учреждением)?
  • Влияет ли наличие прививок на отнесение/не отнесение к страховому случаю? Если влияет, то какие прививки требуется сделать до начала поездки?
  • Что не является страховым случаем?
  • За какое время до поездки можно оформить страховку? Укажите максимальное и минимальное время. Чаще всего страховку можно оформить не позже, чем за 5 дней до поездки — т.е. если Вы только сегодня оформили страховку, то нельзя ей воспользоваться в тот же день. Это делается для того, чтобы люди не оформляли страховку уже после возникновения несчастного случая, болезни и т.д.
  • Можно ли продлить страховку, находясь за пределами РФ? Этот пункт больше относится к тем, кто отправляется в длительное путешествие на неопределенный срок.

Как правило, сотрудники страховой компании должны максимально подробно ответить на все эти вопросы, и тогда уже Вам станет понятно, стоит ли у этой компанией открывать страховой полис или нет. Ну, а если они начинают давать уклончивые ответы или вообще не хотят с Вами разговаривать, то и в дальнейшем с этой страховой компанией будут одни проблемы.

5. Что важно учесть при покупке страховки

При покупке страховки важно учесть, что в себя включает страховой полис:

  • срок действия полиса;
  • количество поездок (если собираетесь колесить по разным странам, то выбираете multitrip или «полис на несколько поездок»)
  • количество дней путешествия, т.к. количество дней, на которые распространяется страховой полис, может (и по умолчанию будет) отличаться от срока действия полиса. Если путешествовать будете, например, год, то срок действия полиса указываете 1 год, а количество дней — 365.
  • сумма покрытия;
  • набор рисков, которые покрывает страховка — например, включен ли активный отдых и что под ним подразумевается;
  • что делать при наступлении страхового случая.

6. Особенности страховки на длительный срок (больше 90 дней)

Большинство стандартных страховок для путешествий действуют в течение небольшого периода — от 30 до 90 дней. Т.е. одна поездка (считается от выезда из РФ и до момента возвращения) должна длиться не более 30-90 дней, после чего Вам нужно будет возвращаться в Россию.

При поездке за границу на длительный срок (более 90 дней) есть несколько путей оформления страховки:

  • оформление бесплатной/недорогой страховки от банка, к которому привязана ваша карта (например, страховка от Тинькофф действует до 90 дней в течение года), а затем оформление обычной страховки путешественника с 91 дня (страховку можно оформить онлайн);
  • оформление страховки без ограничения срока поездки – по ней можно находиться весь год за границей;
  • оформление местной медстраховки (имеет смысл открывать, если вы находитесь в одной стране более года, страховка будет действовать только на территории той страны, где вы ее оформили).

Вы можете оформить надежную российскую страховку в путешествии и недорогую местную, которая покрывала бы несчастные случаи и травмы. Местная страховка предусматривает страховые случаи, которые большинство отечественных компаний не включает в полис, например, травмы во время езды на байке (что очень актуально в путешествии по Азии), но при этом у Вас обязательно должны быть действующие местные права на управление байком. Про получение прав на байк в Таиланде я писала здесь.

7. Как пользоваться страховкой

Что делать, если наступил страховой случай? В общем виде алгоритм действий следующий:

  1. Первым делом свяжитесь со страховой компанией, чтобы ваш страховой случай был зафиксирован (номер телефона будет указан в полисе). Сотрудник страховой расспросит Вас, что с Вами случилось, где находитесь, номер вашего полиса и т.д. После того, как Вы ответите на все вопросы, Вам скажут, что делать дальше — в какую клинику ехать, куда подходить, какие документы должны быть с собой — обычно достаточно паспорта и распечатанного страхового полиса. Со страховой придется общаться не раз, поэтому заранее позаботьтесь о наличии телефонной связи. Здесь я писала об отличной программе roamer, через которую можно очень дешево звонить по всему миру, причем Вам тоже могут позвонить на Ваш обычный номер;
  2. Приезжаете в клинику, заполняете документы, сразу уточняете, что Все расходы несет страховая, а Вы ничего не платите (здесь потребуется сделать пару звонков в страховую — по крайней мере, у нас так было) и идете на прием к врачу;
  3. Внимательно отнеситесь к бюрократическим процедурам — прежде чем что-то подписывать, разберитесь, что именно Вы должны подписать. И каждый свой шаг согласовывайте со страховой компанией.

Далеко не всегда страховая компания покрывает несчастные случаи, которые на первый взгляд должны входить в страховку. Поэтому лучше заранее узнать, подходит ли ваш случай под страховой, и уже дальше действовать в зависимости от ситуации.

Также рекомендую перед поездкой в клинику подготовить заранее перечень Ваших симптомов/вопросов хотя бы на английском языке, т.к. объясняться Вам как-то придется, а медицинская лексика очень специфична и не всегда получится объяснить все на пальцах.

8. Наш опыт использования страховки путешественника

За время путешествия по Юго-Восточной Азии у нас было 3 страховых случая на двоих.

Первый раз у меня разболелся сустав на пальце в Бангкоке — подробный отчет об этом случае можно почитать здесь.

Лекарства, которые мне выписал врач, предоставили бесплатно
Лекарства, которые мне выписал врач, предоставили бесплатно

Второй случай — Вова подхватил лихорадку Денге, симптомы проявились в Малайзии на острове Пенанг, подробный отчет я выкладывала здесь.

Третий случай опять произошел со мной, но уже на Самуи — в ухо попала морская вода, и я заработала себе отит. Про этот случай писать ничего не стала, т.к. там вообще никаких проблем не было.

страховая либерти отзыв
Стенд русского языка и культуры в клинике SIH на Самуи

Но общий итог по всем эти случаям получился такой — если бы у нас не было страховки, то пришлось бы заплатить за лечение порядка 50 тыс. руб., а так все оплатила страховая, причем обе страховки нам обошлись в 8000 руб. на целый год. Сейчас, конечно, цены другие, но оформлять страховку по-прежнему выгоднее, чем платить на месте в случае чего.

В принципе, общее впечатление от страховой компании Либерти у нас получилось положительно-нейтральное. Т.е. косяки у них, конечно, есть, но страховки реально работают, и в каждом случае мы не заплатили ни копейки, все оплачивала страховая. Косяки были именно в плане организации — приходилось постоянно звонить, ждать, что-то выяснять. В клиниках все время утверждали, что мы должны платить сами — в общем, потратили много нервов. Но я не знаю, с чем это связано — проблемы в самих клиниках или недоработки со стороны страховой/ассистанса. В результате все решалось в нашу пользу, так что эта страховая нас устраивает. Сейчас тоже оформили страховку от Либерти, но надеюсь, что воспользоваться ей не придется.

А вам приходилось пользоваться страховкой в поездке? Расскажите о своем опыте в комментариях.

Если статья показалась вам интересной, не забывайте делиться с друзьями через социальные сети или ссылкой на блог. А вообще желаю Вам спокойно путешествовать и не болеть!

ПлохоТак себеМожно и лучшеХорошоОтлично! (5 голосов, оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделись с друзьями:

20 комментариев

  1. Елена Олеговна

    Страховкой пользоваться не приходилось, но хочу добавить что если есть конкретные хронические заболевания, следует так же заранее позаботиться о том что в городе вашего прибывания есть узкопрофильные врачи, например нейрохирург.

    • Ольга Мнемоника

      Про врачей — да, желательно заранее узнать. Но вот в страховку хронические заболевания, как правило, не входят — только то, что внезапно случилось именно в поездке.

  2. Яна

    Я лично считаю, что человек который "себя любит ;-) " обязательно должен при путешествии позаботиться о своей безопасности. Не поминаю я людей, которые едут в другую страну и полагаются на «авось»! :negative: Ведь эта другая страна, другие законы, болезни, так почему не обезопасить себя :-) .

  3. Евгения

    Ни разу не пользовалась страховкой, и слава богу, но считаю что ее делать нужно обязательно. Я обычно страхуюсь в крупных российских компаниях ( так как к ним у меня больше доверия).

  4. Алена

    Да, я тоже считаю что если ехать в другую страну нужно обязательно себя страховать. Ведь все может случится...

    А ваша статья очень хорошо все описывает! Думаю каждый должен ее прочитать!

  5. Марина

    Мне пока не приходилось пользоваться страховкой, и обычно я оформляю её по принципу «как быстрее и дешевле», главное — чтоб дали визу. Но после того, как знакомым пришлось обратиться в поездке к врачу, я решила, что впредь надо ответственнее относиться к страховке — всё-таки речь о собственном здоровье. И ваша статья укрепила меня в этом мнении.

  6. Татьяна

    Очень познавательно, спасибо! Один раз получилось улететь в Тайланд без страховки, но мы улетели в тот же вечер, когда решили махнуть к морю. Весь отдых тряслись, как бы чего экстренного не произошло. С тех пор я в самолет без предварительного страхования ни ногой.

  7. Юля

    Я тоже считаю, что страховка — это очень важный и неотъемлемый атрибут для любого путешествия. Тем более если речь идет о поездке в дальнюю страну, где нет знакомых и все говорят не другом языке. Конечно, путешествие должно быть приятным и запоминающимся, так зачем же переживать по поводу того, что может случиться. Проще оформить страховку и отдыхать в свое удовольствие.

  8. Алена

    Я куда не еду, всегда делаю страховку, потому что это другая страна, возможно, другой климатический пояс, и на здоровье неизвестно как оно может влиять. Советую всем сначала делать страховку.

  9. Алина

    Статья очень полезная. :good: Освещает много моментов невидимых на первый взгляд. Я всегда делаю страховку на себя и свою семью, когда мы куда-либо едем отдыхать. Были случаи, когда она очень выручала. Есть хорошая поговорка: «скупой платит дважды». Заботьтесь о себе и своих близких заранее.

  10. Наталья

    А разве можно страховаться, будучи за границей? Насколько я знаю, чтобы страховка была действительной, надо заключить договор до поездки. Я тоже за страхование туристов, оно на чужбине нужно больше, чем дома.

    • Ольга Мнемоника

      Не во всех компаниях можно, поэтому и нужно тщательно все заранее узнавать. В либерти можно хоть откуда оформлять полис, все равно он приходит в электронном виде на почту. Единственный нюанс — начинает полис действовать через 5 дней после оформления. Ну, чтобы не получилось, что Вы заболели и тут же оформили полис.

  11. Инна Светова

    Я понимаю, что выехать в шенген зону без страховки невозможно, но извините, страховка — это просто бумажка...Если с тобой что то случилось, во время путешествия, то страховая оплатит тебе все издержки потом, а на месте все равно будещь платить со своего кошелька. :yahoo:

    • Ольга Мнемоника

      С чего вы это взяли? Все зависит от страховки, перечитайте статью. Мы несколько раз пользовались страховкой (3 раза) и ни разу не заплатили ни копейки. Все было по страховке бесплатно — и лечение, и осмотры, и лекарства. Так что вовсе это не простая бумажка, а очень даже нужная вещь, помогающая сэкономить в случае чего.

  12. Лариса

    Страховаться нужно при любой поездке, пусть ничего с вами не случится, деньги будут потрачены на полис зря. Но они стоят большего, столько волнений избежите, зная, что вам окажут помощь при любой ситуации. Когда впервые ездила за границу у меня не было страховки, так я просто тряслась когда ступала, кушала что-то незнакомое.

  13. Фритурист

    Здравствуйте. А если я собираюсь ехать по Азии в течении одного года, то какую лучше страховку брать? В черехапе посчитал и вышло около 22тр.

    • Ольга Мнемоника

      Ну да, сейчас цены на страховки сильно поднялись. Самая дешевая, которую я нашла на год по Азии стоит 15 т.р. Но это с покрытием на 30 тыс$ и без активного отдыха. А опцию активный отдых включать нужно обязательно, особенно если планируете на байке ездить. Какую лучше брать — решать вам, зависит от того, какие опции нужны.

  14. Егор

    Здравствуйте!А местными страховыми компаниями ,в Тайланде например, никто не пробывал страховаться?говорят намного дешевле ,от 15 руб (10 батт)в день и выплаты сразу без проволочек...

  15. Егор Васильевич

    Часто летаю в Японию к дочери, поэтому страховку беру на год. Могу в течение года хоть десять раз мотаться по одному полису. Но я не об этом. В феврале впервые случился у меня страховой случай. Обострилось хроническое заболевание. У дочери паника, она замужем за японцем, хотела везти меня в местную клинику. А я заранее осведомился, почитал в интернете. Медицина у них очень дорогая, поэтому я и потратился на полис. Тут-то и началось мое приключение. Покупал страховку я у Ингосстраха – ассистанс AP Companies. В колл-центре меня направили куда-то за город, живет дочка в Осаке от него два часа пути до госпиталя. Мне это не понравилось, как я туда доберусь? Начал названивать, настаивать, чтобы врача мне пригласили. Утверждал, что не могу ходить и что умру, если не приедет доктор. Девушка вошла в мое положение и через час или даже больше пришел врач. Выписал какие-то таблетки, которые обошлись в целое состояние. Не знаю, страховая оплачивает медикаменты? Чеки на руках.

    • Ольга Мнемоника

      Обычно страховая все оплачивает, но это зависит от договора, который вы заключали, попробуйте обратиться с чеками в страховую.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

:bye: 
:good: 
:negative: 
:scratch: 
:wacko: 
:yahoo: 
B-) 
:heart: 
:rose: 
:-) 
:whistle: 
:yes: 
:cry: 
:mail: 
:-( 
:unsure: 
;-)